Better·Coinbase lanza oficialmente su producto de hipotecas respaldadas por Bitcoin

Better y Coinbase han anunciado oficialmente el lanzamiento a nivel nacional de un producto de hipoteca respaldada por criptomonedas que permite a los compradores de viviendas obtener fondos para el pago inicial sin tener que vender Bitcoin (BTC). Ambas empresas presentaron inicialmente este producto en marzo a través de un programa de acceso anticipado, y ahora lo están lanzando al público en general. Este producto combina una hipoteca garantizada por Fannie Mae con un préstamo para el pago inicial respaldado por BTC. El prestatario debe proporcionar Bitcoin como garantía, equivalente al menos al 250% del monto del préstamo para el pago inicial, y estos BTC se transfieren a una cuenta de custodia de Better dentro de Coinbase Prime. Ambos préstamos tienen la misma tasa de interés y período de amortización, y se pagan conjuntamente con un único pago mensual. Los BTC depositados como garantía se devuelven al prestatario de acuerdo con los términos del contrato de hipoteca, una vez que la hipoteca se haya pagado en su totalidad o se haya refinanciado. Es importante destacar que, por sí sola, una disminución en el precio de BTC no desencadenará una llamada de margen ni modificará los términos de la hipoteca. Sin embargo, si el prestatario no realiza un pago durante más de 60 días, Better puede liquidar los BTC que sirven como garantía. Para ser elegible, el solicitante debe ser residente de los Estados Unidos, tener una cuenta de Coinbase verificada y cumplir con los requisitos de crédito e ingresos de Better. Los miembros de Coinbase One también pueden recibir un reembolso del 1% (hasta un máximo de $10,000) que puede utilizarse para cubrir los costos de cierre. Este lanzamiento se alinea con un movimiento más amplio para integrar las criptomonedas en el mercado hipotecario de los Estados Unidos. La Federal Housing Finance Agency (FHFA) ha instruido a Fannie Mae y Freddie Mac a que incluyan la evaluación del riesgo de las hipotecas de viviendas unifamiliares, incluso si las criptomonedas almacenadas en bolsas reguladas estadounidenses no se convierten en dólares. Estas directrices también exigen que ambas empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) desarrollen medidas para mitigar los riesgos asociados con la volatilidad de las criptomonedas, y que estas medidas sean aprobadas por sus juntas directivas y revisadas por la FHFA. La compañía de préstamos hipotecarios Newrez también comenzó en febrero a considerar una parte de las tenencias de criptomonedas en la evaluación de las solicitudes de hipotecas, incluyendo la compra de viviendas y la refinanciación. Mientras tanto, los precios de la vivienda en los Estados Unidos se mantienen cerca de máximos históricos. Según datos del Departamento de Comercio y la Oficina del Censo de EE. UU. recopilados por la Reserva Federal de St. Louis, el precio medio de venta de las nuevas viviendas en los Estados Unidos ha disminuido desde 2022, pero aún se encuentra en un nivel históricamente alto, alrededor de $400,000. En este contexto, la expansión de las hipotecas respaldadas por BTC está atrayendo la atención.