Better·Coinbase lance officiellement son service de prêt hypothécaire adossé à des bitcoins

Better et Coinbase ont annoncé officiellement le lancement à l'échelle nationale aux États-Unis d'un produit de prêt hypothécaire adossé à des cryptomonnaies, permettant aux clients d'utiliser leurs cryptomonnaies, notamment le Bitcoin (BTC), comme garantie pour financer l'apport initial lors de l'achat d'une maison, sans pour autant devoir vendre leurs cryptomonnaies. Les deux entreprises avaient initialement présenté ce produit sous forme de programme d'accès anticipé en mars dernier, avant de le lancer aujourd'hui à grande échelle. Ce produit combine un prêt hypothécaire garanti par Fannie Mae avec un prêt pour acompte garanti par du Bitcoin (BTC). L'emprunteur doit fournir en garantie un montant de BTC équivalent à au moins 250 % du montant du prêt pour acompte, et ce BTC est transféré vers un compte de garde de Better au sein de Coinbase Prime. Les deux prêts bénéficient du même taux d'intérêt et de la même durée de remboursement, et sont remboursés ensemble par un paiement mensuel unique. Le BTC mis en garantie est restitué conformément aux conditions du prêt, une fois le prêt hypothécaire entièrement remboursé ou une opération de refinancement finalisée. Une condition importante est que la simple baisse du prix du BTC ne déclenche pas de marge de garantie ni ne modifie les conditions du prêt hypothécaire. Cependant, si l'emprunteur est en retard de paiement pendant plus de 60 jours, Better peut liquider les BTC utilisés comme garantie. Pour bénéficier de ce service, il faut être résident aux États-Unis, posséder un compte Coinbase vérifié et répondre aux critères d'évaluation de Better en matière de crédit et de revenus. Les membres de Coinbase One peuvent également bénéficier d'un remboursement de 1% jusqu'à un maximum de 10 000 dollars, utilisable pour les frais de clôture, etc. Cette nouvelle offre s'inscrit dans le cadre d'un mouvement plus large visant à intégrer les cryptomonnaies au système hypothécaire américain. La Federal Housing Finance Agency (FHFA) américaine a ordonné à Fannie Mae et Freddie Mac d'intégrer l'évaluation des risques des prêts hypothécaires résidentiels, sans nécessiter la conversion en dollars des cryptomonnaies détenues sur les plateformes d'échange réglementées américaines. Ces directives exigent également que les deux entreprises soutenues par le gouvernement (GSE) mettent en place des mesures d'atténuation des risques liées à la volatilité des cryptomonnaies, et que ces mesures soient approuvées par leur conseil d'administration et examinées par la FHFA. La société de prêts hypothécaires Newrez a également commencé, depuis février de cette année, à prendre en compte certaines participations en cryptomonnaies dans l'évaluation des demandes de prêt, y compris pour l'achat de logements et le refinancement. Par ailleurs, les prix des logements aux États-Unis restent proches de leur niveau historique le plus élevé. Selon les données du Bureau du recensement américain et du ministère du Logement et du développement urbain, compilées par la Réserve fédérale de Saint-Louis, le prix médian de vente des nouveaux logements aux États-Unis, bien qu'en baisse depuis 2022, se situe encore à environ 400 000 dollars, ce qui représente un niveau historiquement élevé. Dans ce contexte, l'expansion des prêts hypothécaires garantis par des actifs en Bitcoin (BTC) suscite un intérêt particulier.