Better·Coinbase, 비트코인 담보 주택담보대출 정식 출시

Better 모기지와 Coinbase가 비트코인(BTC)을 매도하지 않고도 주택 구입을 위한 다운페이먼트 자금을 마련할 수 있는 암호화폐 담보 모기지 상품을 미국 전역에 정식 출시했다고 공식 발표했다. 양사는 지난 3월 초기 접속 프로그램(early-access) 형태로 처음 선보인 뒤 이번에 일반 출시로 전환했다. 이 상품은 패니매 보증 주택담보대출과 BTC 담보 다운페이먼트 대출을 결합한 구조다. 차용인은 다운페이먼트 대출금의 최소 250%에 해당하는 BTC를 담보로 제공해야 하며, 해당 BTC는 Coinbase Prime 내 Better의 수탁 계좌로 이전된다. 두 대출은 동일한 금리와 상환 기간이 적용되며, 단일 월 납부로 함께 상환된다. 담보로 맡긴 BTC는 모기지 전액 상환 또는 재융자(refinancing) 완료 시 대출 약관에 따라 반환된다. 중요한 조건은, BTC 가격 하락 자체만으로는 마진콜이 발생하거나 모기지 약관이 변경되지 않는다는 점이다. 그러나 차용인이 60일 이상 납부를 연체할 경우 Better는 담보 BTC를 청산할 수 있다. 이용 자격은 미국 거주자로서 인증된 Coinbase 계좌를 보유하고 Better의 신용·소득 등 심사 요건을 충족해야 한다. Coinbase One 회원은 클로징 비용 등에 사용 가능한 최대 1만 달러 한도의 1% 리베이트 혜택도 받을 수 있다. 이번 출시는 미국 내 주택금융에 암호화폐를 통합하려는 광범위한 움직임과 궤를 같이한다. 미국 연방주택금융청(FHFA)은 미국 내 규제 중앙화 거래소에 보관된 암호화폐를 달러로 환전하지 않아도 단독주택 모기지 위험 평가에 반영하도록 패니매·프레디맥에 지시했다. 이 지침은 또한 두 정부지원기업(GSE)이 암호화폐 변동성에 대한 위험 완화 방안을 마련해 이사회 승인과 FHFA 검토를 거치도록 요구하고 있다. 주택담보대출 업체 Newrez도 올해 2월부터 주택 구입 및 재융자를 포함한 모기지 심사에 일부 암호화폐 보유액을 인정하기 시작했다. 한편, 미국 주택 가격은 역사적 고점 근처에 머물고 있다. 세인트루이스 연방준비은행이 집계한 미국 인구조사국·주택도시개발부 자료에 따르면, 미국 신규 주택 중위 판매 가격은 2022년 이후 하락세를 보이고 있으나 약 40만 달러로 여전히 역사적으로 높은 수준이다. 이러한 환경에서 BTC 담보 주택금융의 확대가 주목받고 있다.