Better·Coinbase lança oficialmente empréstimos hipotecários com garantia em Bitcoin

A Better e a Coinbase anunciaram oficialmente o lançamento de um produto de hipoteca com garantia em criptomoedas, que permite aos clientes obterem fundos para o pagamento inicial da compra de uma casa, sem precisar vender seus Bitcoins (BTC). As empresas já haviam apresentado o programa em março, em formato de acesso antecipado, e agora o estão lançando oficialmente para o público em geral. Este produto combina um empréstimo hipotecário garantido pela Fannie Mae com um empréstimo para pagamento inicial (down payment) garantido por Bitcoin (BTC). O mutuário deve fornecer Bitcoin como garantia, correspondendo a um mínimo de 250% do valor do empréstimo para pagamento inicial, e esse Bitcoin é transferido para uma conta de custódia da Better, dentro da Coinbase Prime. Os dois empréstimos têm a mesma taxa de juros e o mesmo período de pagamento, sendo pagos integralmente em uma única parcela mensal. O Bitcoin depositado como garantia é devolvido ao mutuário de acordo com os termos do contrato de empréstimo, após o pagamento integral da hipoteca ou a conclusão da renegociação (refinanciamento). A condição importante é que a simples queda no preço do BTC não acionará automaticamente uma chamada de margem ou alterará os termos do contrato de hipoteca. No entanto, se o mutuário atrasar o pagamento por mais de 60 dias, a Better poderá liquidar o BTC dado como garantia. Para ser elegível, o usuário deve ser residente nos Estados Unidos, possuir uma conta Coinbase verificada e atender aos requisitos de crédito e renda da Better. Os membros do Coinbase One também podem receber um benefício de cashback de até 1% (limitado a 10.000 dólares) para ser usado em custos de fechamento e outros encargos. Este lançamento está alinhado com um movimento mais amplo para integrar criptomoedas ao sistema de financiamento habitacional nos Estados Unidos. A Federal Housing Finance Agency (FHFA) dos EUA instruiu a Fannie Mae e a Freddie Mac a incluir a avaliação de risco de hipotecas de casas unifamiliares, mesmo que as criptomoedas armazenadas em exchanges regulamentadas nos EUA não sejam convertidas em dólares. Essas diretrizes também exigem que as duas empresas patrocinadas pelo governo (GSEs) desenvolvam medidas de mitigação de riscos relacionadas à volatilidade das criptomoedas, sujeitas à aprovação do conselho de administração e à revisão da FHFA. A empresa de empréstimos hipotecários Newrez também começou, em fevereiro deste ano, a aceitar uma parte dos ativos em criptomoedas na avaliação de hipotecas, incluindo a compra de imóveis e a refinanciamento. Enquanto isso, os preços das casas nos Estados Unidos permanecem próximos de seu ponto histórico mais alto. De acordo com dados do Censo dos Estados Unidos e do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, compilados pelo Federal Reserve de St. Louis, o preço médio de venda de novas casas nos Estados Unidos tem mostrado uma tendência de queda desde 2022, mas ainda se mantém em torno de 400 mil dólares, um nível historicamente elevado. Nesse cenário, a expansão dos empréstimos hipotecários garantidos por BTC tem recebido atenção.