Better·Coinbase lança oficialmente o empréstimo hipotecário com garantia em Bitcoin

Better e Coinbase anunciaram oficialmente o lançamento de um produto de hipoteca com garantia em criptomoedas, que permite aos clientes obterem fundos para o pagamento inicial da compra de uma casa sem precisar vender seus Bitcoins (BTC). As empresas já haviam apresentado o programa em março, em formato de acesso antecipado, e agora o estão lançando oficialmente para o público em geral. Este produto combina um empréstimo hipotecário garantido pela Fannie Mae com um empréstimo de entrada para a compra de imóveis (down payment) garantido por Bitcoin (BTC). O mutuário deve fornecer BTC como garantia, correspondendo a um mínimo de 250% do valor do empréstimo de entrada, e esse BTC é transferido para uma conta de custódia da Better, dentro da Coinbase Prime. Os dois empréstimos têm a mesma taxa de juros e o mesmo período de pagamento, e são pagos integralmente em uma única parcela mensal. O BTC depositado como garantia é devolvido ao mutuário de acordo com os termos do contrato de empréstimo, após o pagamento integral da hipoteca ou a conclusão da renegociação (refinanciamento). A condição importante é que a simples queda no preço do BTC não acionará automaticamente uma chamada de margem ou alterará os termos do contrato de hipoteca. No entanto, se o mutuário atrasar o pagamento por mais de 60 dias, a Better poderá liquidar o BTC dado como garantia. Para ser elegível, o usuário deve ser residente nos Estados Unidos, possuir uma conta Coinbase verificada e atender aos requisitos de crédito e renda da Better. Os membros do Coinbase One também podem receber um benefício de cashback de até 1% (limitado a 10.000 dólares) que pode ser usado para cobrir custos de fechamento. Este lançamento está alinhado com um movimento mais amplo para integrar criptomoedas no sistema de financiamento habitacional nos Estados Unidos. A Federal Housing Finance Agency (FHFA) dos EUA instruiu a Fannie Mae e a Freddie Mac a incorporar a avaliação de risco de hipotecas de casas unifamiliares, sem a necessidade de converter criptomoedas armazenadas em exchanges regulamentadas nos EUA em dólares. Essas diretrizes também exigem que as duas empresas patrocinadas pelo governo (GSEs) desenvolvam medidas de mitigação de riscos relacionadas à volatilidade das criptomoedas, sujeitas à aprovação do conselho de administração e à revisão da FHFA. A empresa de hipotecas Newrez também começou, em fevereiro deste ano, a aceitar uma parte dos ativos em criptomoedas na avaliação de hipotecas, incluindo a compra de imóveis e a refinanciamento. Enquanto isso, os preços das casas nos Estados Unidos permanecem próximos de seu ponto histórico mais alto. De acordo com dados do Censo dos Estados Unidos e do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, compilados pelo Federal Reserve de St. Louis, o preço médio de venda de novas casas nos Estados Unidos tem diminuído desde 2022, mas ainda se mantém em torno de 400 mil dólares, um nível historicamente elevado. Nesse contexto, a expansão dos empréstimos hipotecários garantidos por BTC está recebendo atenção.